Что такое криптодепозит, зачем он нужен и кто будет им пользоваться? CEO компании Cointoco.in Дамир Латыпов рассказывает об относительно новом и перспективном методе крипто-инвестиций.
Дамир, в двух словах, расскажите о сути криптодепозита.
Криптодепозит – один из видов инвестиций. Его отличает фиксированный размер доходности, а также значительно более прозрачный механизм её получения. Источником прибыли обычно выступает криптотрейдинг или инвестиционная деятельность управляющего. Самое же важное в криптодепозите – это невысокие требования к уровню специфических знаний и умений клиента: от него не требуется ни заключение сделок на бирже, ни выполнение технического или фундаментального анализа рынка, ни детального изучения принципов и технических деталей различных проектов криптоиндустрии – всем этим занимается управляющий. Его задача – зарабатывать прибыль для клиента, часть которой является его вознаграждением за работу. В целом, криптодепозит не имеет существенных отличий от банковского депозита.
О крипто-депозитах и крипто-вкладах в этом году заявляли Poloniex, Bitbank и Bitfinex. Кажется, что это востребованная услуга. Как вы оцениваете спрос?
В рамках всего рынка оценить спрос можно только по уровню предложения со стороны крупных игроков. Вышеперечисленные торговые площадки, занимающие лидирующие позиции, в этом году начали предлагать услуги депозита. Это говорит о наличии определённой заинтересованности со стороны инвесторов, но о повальном увлечении депозитами пока говорить рано. Если же брать за основу личную оценку, то могу сказать, что уже достаточно давно просматривается интерес к этой теме со стороны весьма далеких от технологий людей. Ряд наших клиентов, предпочитавших ранее инвестиции в традиционные фиатные инструменты, заинтересовались этой сферой, при этом многие из них знают про криптовалюту только то, что она существует.
Как именно работает крипто-депозит? В чем разница между теми продуктами, которые сейчас предлагают биржи и индивидуальные трейдеры?
Детали процесса работы с деньгами клиентов могут значительно отличаться в различных компаниях и у частных криптотрейдеров. Кто-то требует перевода монет на свой кошелёк и выплачивает доход по окончании срока инвестирования, некоторые предлагают мониторинг общего состояния счета и отчеты по совершенным сделкам. В Cointoco.in мы пошли другим путём и просим у клиента только API ключи для доступа к счету, тогда как контроль над операциями вывода средств остаётся у инвестора.
Если же рассматривать конкретные условия, то здесь всё просто: мы принимаем в управление криптовалюту на 3 месяца, по истечении этого срока выплачивается фиксированная сумма вознаграждения — 4.5% в крипте, вне зависимости от курса. За год можно заработать более 19% от первоначального размера депозита. Важно отметить, что все это время криптовалюта находится на счете клиента – мы получаем только право совершения торговых операций через API-ключи. Такая модель взаимодействия с инвесторами позволяет одновременно повысить ликвидность и уровень доступных активов, а также предложить клиентам простую и прозрачную схему получения пассивного дохода.
У Poloniex и BitBank есть имя и история, а чем привлекаете клиентов вы?
Мы стараемся выстраивать доверительные отношения с инвесторами, при этом наш вариант доверия работает не только на словах. Главное отличие в том, что клиенту не нужно переводить свою криптовалюту на наши счета. Мы используем только API ключи, а процесс контроля за работой управляющего требует лишь авторизации под своей учетной записью на бирже.
Поскольку инвестор волен осуществлять мониторинг состояния своего счета хоть в режиме 24/7, исключительная чистота отношений с клиентами является неотъемлемой частью нашей работы. Обычно об убытках управляющих компаний услышишь разве что в приватной беседе, а публике представляют исключительно прибыльные операции. Однако невозможно торговать вообще без убыточных сделок, но, насколько мне известно, никто из крупных компаний не размещает детальные отчеты. За общими цифрами может стоять что угодно – огромная просадка по текущим операциям, например. Для нас же важна прозрачность и сохранность активов, находящихся под нашим управлением.
Клиенты Cointoco.in это, прежде всего те, кто устал от классических низкодоходных банковских депозитов и ищет альтернативу в криптовалюте. Многие из них имеют лишь поверхностное представление о рынке цифровых активов, поэтому мы отрабатываем оказанное нам доверие, открыто говорим с ними о нашей работе и демонстрируем положительную динамику доходности.
В интервью вы говорили, что начинающий трейдер может следить за курсами 4-5 альткойнов, не более. Как быть с депозитами? Poloniex предлагает их только в биткоине, но например Bibank принимает и альты. Какие валюты самые выгодные и сколько их должно быть?
В зависимости от того, какие цели преследовать. Активно торговать более чем пятью альткойнами действительно сложно. Депозит – это выбор тех, кому интересно сформировать собственный инвестиционный портфель, но не хочется беспокоиться о скачках курса. Именно по этой причине монеты и передают под управление профессиональных трейдеров. Состав и размер портфеля ограничивается только фантазией и средствами инвестора – это могут быть как несколько альткойнов, так и 15-20 монет купленные в произвольном соотношении объёмов. А рассуждать о том, будет ли конкретная криптовалюта в тренде через полгода или год, можно разве что для развлечения.
Рынок переживает спад уже больше 9 месяцев — не самое простое время, чтобы открывать трейдинговую компанию. Почему именно сейчас?
Легко быть успешным при еженедельном гарантированном росте котировок. Чтобы быть прибыльным на рынке, находящимся в состоянии падения или консолидации, требуется опыт. Наши клиенты ценят нас за то, что мы честно показываем все операции, предлагаем прозрачную и понятную альтернативу традиционным инвестициям.
У нас есть время на то, чтобы подготовиться к очередному этапу роста – протестировать и запустить свою платформу, продумать все продукты и услуги, собрать клиентскую базу. Когда тренд снова пойдет вверх, мы будем готовы, но даже если этого в обозримом будущем не произойдет, данный факт никак не скажется на величине дохода наших клиентов.
Основатель Coinbase Брайан Армстронг в интервью Bloomberg говорил о цикличности рынка: каждые несколько лет происходит взрывной рост, затем следует коррекция на 60-70 процентов. После каждого скачка рынок как бы переходит на качественно новый уровень. Как долго продлится текущий спад, и как можно на нем заработать?
Моя позиция — для заработка на биткойне совсем необязательно, чтобы он рос. Деньги, в том числе и крипта, это инструмент. Они могут и должны приносить доход вне зависимости от общих трендов. Благодаря наличию валютных пар с фиатными деньгами (BTC/USD и других) можно зарабатывать и на падениях котировок – короткие позиции по таким инструментам служат не только страховкой от снижения стоимости основных активов, но и выступают отдельным инструментом для получения прибыли
Цикличность рынка криптовалют всё ещё требует фактического подтверждения. Формирование же очередной волны взрывного роста после текущей коррекции может и затянуться на несколько лет, поэтому выстраивать стратегию инвестирования только на оптимистичных ожиданиях, по меньшей мере, неразумно. Между тем, высокая волатильность молодого рынка криптовалют – отличный повод заработать на изменениях курсов. Направление сделок должно определяться исключительно по результатам качественного анализа рыночной ситуации, а не слепой верой в радужные перспективы.
Каких традиционных финансовых продуктов и услуг не хватает крипто-рынку?
В первую очередь, ему не хватает профессионалов. Пока рынок криптовалют почти ежедневно показывал значительный рост, он оказался перенасыщен новичками, готовыми купить что угодно в ожидании легких денег. Стратегия холдирования активов в ожидании роста стоимости была актуальна еще совсем недавно, но сейчас неэффективна. Рынок взрослеет, и ему необходимы трейдеры-специалисты – те люди, которые проведут грамотный анализ текущих рыночных тенденций и спрогнозируют их дальнейшее развитие.
Лично для меня криптотрейдинг является хорошей альтернативой работе с традиционными валютными и фондовыми инструментами, а более чем двадцатилетний опыт управления средствами инвесторов позволяет сравнить потенциал фиатного и крипто – рынков. При грамотном подходе к торговле можно говорить о сопоставимом уровне риска, при значительно более высокой доходности от торговли криптовалютой. Профессиональный подход предполагает совершенно особое отношение к работе: огромное количество времени и усилий требует именно процесс анализа. Личный опыт трейдера также имеет решающее значение для достижения стабильной прибыльности торговых операций именно в долгосрочной перспективе.
Как вы думаете, будут ли компании внедрять уже существующие в традиционном секторе решения или разрабатывать новые?
Не существует каких-то принципиально новых решений, которые появились только с приходом криптовалют. В основном, это классические методы работы, базовые принципы технического и фундаментального анализа с небольшими отличиями. В COINTOCO.IN мы используем многолетнюю практику работы на традиционных рынках для торговли криптовалютой. Мы также понимаем, что этот рынок требует гибкости, поэтому стараемся использовать любые возможности для повышения качества прогнозирования изменений стоимости торгуемых активов и удобства работы с инвестициями.
На ближайшее время запланирован запуск целой платформы, ориентированной, в том числе, и на зарубежный рынок, которая позволит клиенту работаь с нами буквально в несколько кликов. Чтобы инвестировать в проект понадобится только смартфон и банковская карта.
Также в планах сделать более доступной услугу доверительного управления. В настоящее время, мало кому интересно работать с суммами меньше 3 BTC – абсолютная величина прибыли оказывается слишком невелика при значительных трудозатратах. Тем не менее, одна из наших задач заключается в том, чтобы снизить этот порог. В конечном итоге, мы хотим, привлекать клиентов с бюджетом от $500, делая ставку на простоту использования наших услуг и их низкую, по сравнению с конкурентами, стоимость.
